勇気を出してみず○銀行の投資相談窓口に行ってみました。
投信を販売する窓口対応とはどのようなものか、身を持って経験を積もうと思い、行ってみましたが、とんでもない営業スタンスである事が分かりました。



まず、銀行に入ると係の人が親切丁寧に個室に誘導してくれました。
窓口の人は個人営業課のフィナンシャルコンサルタントを名乗る方でした。
窓口に立って５年目の営業レディーさんです。
かなりドラえもんに似ています。

さて、一体小生に何を勧めてくるのでしょうか。

アフロ：「はじめまして、実は投資信託に興味があり、お伺いさせて頂いたのですが。」
みず○：「そうですか、今は日経平均も下がっていますので、投資信託を始めるには絶好のチャンスだと思いますよ。」

早速、訳のわからない事を言っています(´･ω･`)
今の日経平均価格は現在価値であって、将来の価格がどうのこうのというのはどうかと思いますが。

もしかして、この人エスパー(´･ω･`)？
小生の危険センサーがビンビン反応しております。

みず○：「早速ですが、こちらのアンケートにお答えください」

アンケートはいくら資産があるのか、運用実績があるのかどうか、こちらの職業、家族構成、リスク許容度等詳細まで書き込む欄がありました。
が、アンケートに答えて具体的に質問されたのは以下の２点だけでした。

みず○：「資産は○万円以下とありますが、どの程度お持ちなのでしょうか。」
興味があるのは小生の持ち金のようです。先ずはそこからですか(´･ω･`)

この人ハイエナです！ドラえもんの皮を被ったハイエナです！

みず○：「今運用されているのはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドとありますが、これは国内の投信でしょうか。」
そうですか。セゾン投信知らないのですね。おそらく「バンガード」に反応したのだと思いますが(そう信じたい)、
営業窓口たるもの投信業界の事はある程度勉強された方がよろしいかと思いますが、まぁ国内には４０００本近く投信があるのでここは百歩譲って許すとしましょう。

さて、先ず初めに紹介された投信は
アフロ：「具体的にどのようなファンドで運用したら良いのかわからないのですが」
みず○：「そうですね。売れ筋のものが基準価格というものが大きく、安定して運用ができますので、こちらからお勧め致しますが。」

１、米国エネルギー革命関連ファンドＢコース(為替ヘッジなし)　販売手数料３．６７５％信託報酬約１．７５１５％

みず○：「こちらは『５月から』設定されたファンドで今一番売れ筋の商品Death」

この人、意外とラディカルDeath。家族構成等踏まえた上で勧めるにいきなりこれはないでしょう。
アメリカで、なお且つパイプライン銘柄に集中とは…テーマ型の典型的な例ですね。

アフロ：「何故エネルギー関連なのですか。」
みず○：「生活に不可欠なエネルギーは石炭・石油と代わってきましたが、今やシェールガス革命は、新たなエネルギー源として注目されているからです。」

ブラボー！壮大！！
営業スマイルと相まって、巧みな話術に心動かされたり…しません(´･ω･`)

アフロ：「何故アメリカなのですか。」
みず○：「今、為替は円高なので、円安が期待できるからです。」

勝手な話ですね。円高に振れるか円安に振れるかなんて、誰にも分かりません。何を根拠にそのような話をしているのか、訳が分かりません。
それともホントにこの人エスパーなのでしょうか。(´･ω･`)

アフロ：「アメリカだけではなくもう少し分散されたファンドはないのでしょうか。」
みず○：「それではこちらはどうでしょうか」
次に提案されたのは

２、ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド(毎月分配型)　販売手数料３．１５％　信託報酬約１．７５５％

みず○：「こちらはシェール革命と新興国がキーワードです。両方とも高い成長率が期待でき、更に分散効果も効いてきますよ」

ＹＥＳ！やっぱりシェール革命は流行語だＹＯねー！
この人、シェールガスを執拗に推してきます。



それにしても、さっきから販売手数料なり信託報酬なり馬鹿高いものを勧めてきます。まぁ、ノルマもあるでしょうし、販売側としては手数料が自分達の給料になる訳ですから仕方ないのかもしれませんね。ただ、顧客の立場でないのは残念です。

みず○：「こちらは分配金が毎月出ており、えーとですね、少々お待ちください。。。計算しますと１２％の利回りが期待できます！」
アフロ：「それはトータルリターンですか。」
みず○：「えっとですね、トータルリターンではないのですが、利回りは１２％なんですよー」

はぐらかされました(´･ω･`)これ以上突っ込むと可愛そうなので止めておきます。
ドラえもんは泣かせてはいけません。なんて優しい小生。

みず○：「お客様は資産額も多いので、先程の米シェールガスとこちらのピクテを分散してお持ちになられても良いかもしれませんよ」
なんということでしょう。両方ともシェールガス関連の銘柄が入っているのにも関わらず、「両方持て」とのアドバイス。小生の分散の意に反して集中を勧めてきやがる。こいつぁ虐めるしかねぇ！

アフロ：「外国株式だけでなく債券とかバランスとかもないのでしょうか。」
みず○：「実は債券ので売れ筋があります。」

３、ＤＷＳ欧州ハイ・イールド債券ファンド(通過選択型)　販売手数料３．１５％　信託報酬約１．５７８７５％

みず○：「こちらは予め通貨を選択していただいて・」
アフロ：「しくみが良く分かりません」

この後、説明を受けましたが、うつ病の小生には理解不能でした。(とにかく現地通貨を買って欧州に投資するという事はわかりましたが)

分からないものには手を出さない。これ、投資の鉄則です(´･ω･`)ｂ

みず○：「こちらは欧州のジャンクボンドに投資して更に為替取引によるメリットをヒャッハー」

小生にはそう聞こえました(´･ω･`)

アフロ：「通貨を選択したら差損リスクが高まるのではないでしょうか。」
みず○：「ユーロの金利は０．０６％です。それに対して(パンフを指して)ブラジルレアルの金利はなんと７％もあります。これが逆転すると、考えられますでしょうか？？？」

これはあきらかにマズイです。差損したら訴えてもいいレベルです。

アフロ：「(パンフを見て)豪ドルは３．２４％なのにブラジルレアルの方が基準価格が低いのは何故ですか。」
みず○：「えっと…ですね。少々お待ち頂けますか。」
この後ドラえもんは１０分程資料を探していましたが、明確な答えは出てきませんでした。とにかく答えは「為替の影響だと思います」との一点張りでした。まぁそうなのでしょうけども…。



ドラえもんもかなり疲れてきた様子です。最後に紹介されたのがこちら

４、ラサール・グローバルＲＥＩTファンド(毎月分配型)　販売手数料３．１５％　信託報酬１．５７１５％

全ての投信アウトー！
それが小生の持ったその時の所感です。

みず○：「こちらの新聞記事にもあります通り、ＲＥＩＴはいまや日銀が買っているので上昇が期待できま・」
アフロ：「それはＪ－ＲＥＩＴでは？」
みず○：「えっとですね…。」

沈黙。

すいませんでした(´･ω･`)

でもパンフの中身をみたら日本ＲＥＩＴも入っていました。
コメントは不適切でしたね。心よりお詫びをしたいとおもってみちゃったりしています。

みず○さん、負けじと営業してきますが、最早１時間が経過しています。うつ病の小生の身体では限界です。声が右耳から左耳に抜ける感覚になってきました。

アフロ：「基準価格が３９００円ですか。これはお得なのでしょうか。」
みず○：「沢山口数が買えるので、お得ですよ。」

引っかかりました。基準価格は商品の値段のように価格で大小が決まる訳ではありません。その辺はきちんと説明しなくてはいけないと思うのですが…。沢山口数が買える事は間違いありませんが、少なくとも「お得」ではないはずです。

と、いったところで終了。うつ病を患った方には分かると思いますが、これ以上は集中が続かないのです。身体が持ちません。



訪問してみて分かった事がありました。
山崎元さんが以前「投資初心者が何も知らずに銀行に投資相談に行くのは、赤ずきんちゃんが自らオオカミに会いに行くようなもの」という旨の事を言っていましたが、まさにその通りでした。
そして窓口では徹底してその時の「テーマ」や「売れ筋」の高コストファンドを勧めてくる事。
メリットの強調はしますが、デメリットはあまり話しません。
顧客との利害関係が一致しなければこれら投信はただの回転販売のアイテムなのだなと感じた１時間半でした。